Bankgarantier och borgensförbindelser i Spanien
Lagstiftning och skyldigheter gällande bankgarantier och borgensförbindelser i Spanien
I Spanien är det obligatoriskt för projektutvecklare att teckna en bankgaranti (aval bancario) eller en försäkring (seguro de caución). Denna försäkring skyddar köparnas handpenning vid bristande färdigställande av byggnation, till exempel vid konkurs i byggföretaget. Denna skyldighet fastställs i lag 57/1968.
Lagen kräver att alla belopp som betalas av köpare innan fastigheten färdigställs, inklusive handpenning, måste garanteras. Om bostaden inte levereras inom avtalad tid, eller om byggherren går i konkurs, har köparen rätt till återbetalning av inbetalda belopp inklusive lagstadgad ränta.
Garanti med projektutvecklaren
Projektutvecklaren har försäkrat sig mot denna risk hos försäkringsbolaget Musaat. Det innebär att när du köper en bostad och betalar handpenning till projektutvecklaren så omfattas du automatiskt av Musaats garanti. Det innebär att vid utebliven betalning eller försening från byggherrens sida kan du göra anspråk på garantin. Fördelen med detta är att de flesta köpare inte behöver någon bankgaranti, eftersom denna säkerhet redan är försäkrad.
Om du ändå vill ha bankgaranti kan du begära detta efter att bokning och första insättning är gjord. Att få en bankgaranti kan innebära kostnader då byggherren ofta välter över dessa kostnader, eftersom försäkringen redan är betald.
Skillnaden mellan borgen och bankgaranti
Den kungliga spanska akademin definierar en borgen som: "den skyldighet som en person åtar sig att uppfylla samma förpliktelser som en annan person har utlovat, i händelse av bristande uppfyllelse." Termen har sitt ursprung i Frankrike, där konceptet hittade sin rättsliga grund i Louis XIV:s handelsförordning (1673) och kodifierades senare i handelskoden från 1807. Denna rättsliga ram antogs över hela världen.
En bankgaranti är en specifik typ av garanti där en bank, sparbank eller kreditinstitut garanterar tredje parts förpliktelser. Det innebär att banken betalar skulden om den som begärt garantin inte kan fullgöra förpliktelsen.
Borgensförsäkring kontra bankgaranti
En borgensförsäkring är en garanti som säkerställer att den försäkrade fullgör en förpliktelse. Om den försäkrade inte fullgör sina skyldigheter, ersätter försäkringsgivaren skadan, varefter den försäkrade ska återbetala beloppet. Det är ett kostnadseffektivt alternativ till en bankgaranti, eftersom kostnaderna för en borgen i allmänhet är lägre och inte har någon inverkan på den försäkrades kreditvärdighet.
Fördelar med borgensförbindelser:
Kostnader: Borgensförbindelser är ofta billigare än bankgarantier. Det finns inga ansöknings-, öppnings- eller avbokningsavgifter.
Flexibilitet: Villkoren för borgensförbindelser är vanligtvis mer flexibla än för bankgarantier.
Ingen inverkan på kreditvärdigheten: Garantier registreras inte som en risk hos CIRBE (Centre for Risk Information of the Spanish Central Bank).
Ingen fondblockering: Inga pengar är immobiliserade till skillnad från bankgarantier.
Avdragsrätt: Det garanterade beloppet ingår inte i skulderna och är en avdragsgill driftskostnad.
Garanti för statliga entreprenader och byggprojekt
Sedan 2017 har Musaat erbjudit garantier för förskottsbetalningar vid köp av bostäder och fastigheter. Dessa garantier krävs i byggprojekt som regleras av lag 38/1999 om byggregler, som kräver att byggherrar tillhandahåller en bankgaranti eller borgen för att säkerställa betalning av handpenning om bygget inte skulle slutföras inom den överenskomna tidsramen.
För offentliga upphandlingar kräver lag 9/2017 att företag som deltar i anbud ska ställa en bankgaranti eller borgen för att säkerställa att kontraktsförpliktelser fullgörs. Premien för borgensförbindelser anpassas efter bolagets risk, med preliminära garantier som kräver en engångspremie och definitiva garantier som kan förnyas årligen.
Mer information
För mer information om borgensförbindelser och bankgarantier, vänligen kontakta din yrkesförenings försäkringsmäklare eller Musaat direkt på 91 384 11 65/66 eller [email protected] .
Denna artikel är avsedd som information och inga rättigheter kan härledas från den. För exakt information ber vi dig att be din advokat kontrollera den senaste informationen och försäkringsvillkoren.